Промышленная ипотека в 2023 году. Кто и как может получить промышленную ипотеку?

В 2023 году в России полноценно заработала программа выдачи промышленной ипотеки, предложенная летом прошлого года. Промышленная ипотека — это денежный заем у банка под залог недвижимости. Его может взять бизнес, чтобы приобрести готовую промышленную площадку и быстро запустить производство. Эта ипотека — с господдержкой, то есть по ней будет льготная ставка — ниже, чем в среднем по рынку. Ее будет со финансировать государство.

Условия промышленной ипотеки

Кредит можно получить на покупку, строительство или модернизацию производственного объекта, а также его капремонт. При этом на срок кредита производственная площадка становится банковским залогом.

Размер кредита не должен превышать 500 млн рублей.

Срок льготного кредитования — не более 7 лет.

Ставка по кредиту 5%, а для технологических компаний — 3%. Но ее могут повысить для «штрафников», то есть заемщиков, которые не вносят вовремя очередной платеж или не оплатили страховку.

Технологическими называют компании, которые не позднее чем за пять лет до заключения кредитного договора попали в реестр получателей господдержки инновационной деятельности. Как правило, это научные производства, связанные с инновационными технологиями.

 

Кто может оформить промышленную ипотеку
 

На получение льготной промышленной ипотеки могут претендовать индивидуальные предприниматели и юридические лица, которые являются налоговыми резидентами России.
Предприниматель, получающий кредит, должен заниматься деятельностью, включенной в раздел «С» ОКВЭД (за исключением производства и торговли алкоголем, табаком, нефтью, газом и топливом).

 

Раздел C	Обрабатывающие производства
10	Производство пищевых продуктов
11	Производство напитков
12	Производство табачных изделий
13	Производство текстильных изделий
14	Производство одежды
15	Производство кожи и изделий из кожи
16	Обработка древесины и производство изделий из дерева и пробки, кроме мебели, производство изделий из соломки и материалов для плетения
17	Производство бумаги и бумажных изделий
18	Деятельность полиграфическая и копирование носителей информации
19	Производство кокса и нефтепродуктов
20	Производство химических веществ и химических продуктов
21	Производство лекарственных средств и материалов, применяемых в медицинских целях
22	Производство резиновых и пластмассовых изделий
23	Производство прочей неметаллической минеральной продукции
24	Производство металлургическое
25	Производство готовых металлических изделий, кроме машин и оборудования
26	Производство компьютеров, электронных и оптических изделий
27	Производство электрического оборудования
28	Производство машин и оборудования, не включенных в другие группировки
29	Производство автотранспортных средств, прицепов и полуприцепов
30	Производство прочих транспортных средств и оборудования
31	Производство мебели
32	Производство прочих готовых изделий
33	Ремонт и монтаж машин и оборудования

 

Требования к заемщику

Кредит выдается под залог производственной площадки. Не позднее чем через три года после выдачи кредита заемщик обязан начать использовать для промышленного производства не менее 50% площади объекта, на который был взят кредит. При этом нельзя покупать недвижимость у аффилированных с заемщиком лиц. То есть если какая-то компания решит взять кредит на услуги своей дочерней фирмы, то банк его не одобрит.
 

По итогам отбора кредитных организаций в рамках «промышленной ипотеки», проведенного в конце 2022 г., были одобрены заявки 16 кредитных организаций:

1. АО «Банк ДОМ.РФ»
2. Банк ВТБ (ПАО)
3. АО «Россельхозбанк»
4. КБ «Кубань Кредит»
5. ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»
6. ПАО РОСБАНК
7. ПАО «Промсвязьбанк»
8. ПАО «Совкомбанк»
9. АКБ «АК БАРС»
10. ООО «Аверс»
11. АО «АЛЬФА-БАНК»
12. ПАО КБ «Центр-инвест»
13. ПАО Банк «ФК Открытие»
14. АО «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства»
15. АКБ «Новикомбанк»
16. ПАО «Сбербанк»

Как получить промышленную ипотеку

 

• Выбрать банк
• Выбрать одну из 16 кредитных организаций, работающих с программой промышленной ипотеки.
• Собрать пакет документов

В набор обязательных документов входят:
  -заявление-анкета по форме банка;
  -документы юрлица или ИП (учредительная и регистрационная документация);
  -финансовая отчетность;
  -данные о хозяйственной деятельности;
  -оценка недвижимости, если необходимо, то экспертиза на капремонт или модернизацию;
  -бизнес-план развития производства.

• Дождаться положительного решения банка
• После одобрения кредита банк подает заявку в Минпромторг.
• Дождаться одобрения Минпромторга (Это занимает не более 15 дней. В министерстве проверяют документы банка и заемщика.)
• Заключить договор (После одобрения Минпромторга банк заключает с заемщиком договор ипотечного кредитования.)